В новостях периодически можно услышать об изменениях банковской ключевой ставки Центробанком. Что это такое и как данные изменения могут отразиться на простых гражданах, разберемся вместе.
Понятие ключевой ставки и причина её изменения
Под ключевой ставкой понимается процент, под который Центробанк кредитует остальные банки. А также это максимальный процент, под который они могут поместить свои средства на депозитный счет в Центробанке. Ключевая ставка может изменяться 8 раз за год. Это происходит на заседании Совета директоров ЦБ РФ. При этом, на заседании может быть принято решение, как поднять или понизить ключевую ставку, так и оставить без изменений, если в настоящих экономических условиях это целесообразно.
Целью изменения ключевой ставки, как правило, является поддержание целевого уровня инфляции. Если инфляция начинает расти, Центробанк поднимает ставку. Благодаря этому происходит замедление бизнес-процессов, а вместе с ними тормозит и рост цен. И, наоборот, чтобы стимулировать экономический рост и развитие бизнес-процессов, ключевую ставку снижают, бизнес получает больше возможностей воспользоваться кредитными средствами, что положительно сказывается на его развитии.
Самая низкая ключевая ставка Центробанка была зафиксирована в июле 2020-го года, она составляла 4,25%, и только в марте этого года её подняли на 0,25%. Это связано с необходимостью стимулирования экономики, пошатнувшейся в условиях пандемии. Максимального уровня ключевая ставка достигла в декабре 2014-го года и составила 17%. Причиной такого скачка стало резкий рост курса доллара. Эти меры были необходимо для того банки не могли брать кредиты в целях приобретения иностранной валюты, что могло бы привести к дальнейшему обесцениванию рубля.
Влияние размера ключевой ставки Центробанка
- Размер процентной ставки по кредитам и депозитам физических лиц зависит от размера ключевой ставки. Если она увеличивается, кредитование коммерческих банков Центробанком становится дороже. Соответственно, они поднимают процент по выдаваемым займам, чтобы не остаться в минусе. И, наоборот, понижение ключевой ставки, обуславливает снижение процентов, под которые могут получить кредит физические лица.
- Рост финансовой активности провоцирует рост цен. Как уже было сказано, при снижении ключевой ставки увеличивается активность бизнеса и производства. Вследствие чего растут цены.
Отличие ключевой ставки от ставки рефинансирования
Изначально процент, под который Центробанк кредитовал остальные банки, зависел именно от ставки рефинансирования. Понятие ключевой ставки было введено только в 2013 году. А спустя три года, ставка рефинансирования сравнялась с ней и теперь зависит от её размера. В настоящее время ставка рефинансирования используется для расчета начисления пеней. Например, пени за просрочку по уплате налогов начисляются в размере 1/300 ставки рефинансирования. С помощью ставки рефинансирования исчисляется и размер пени за просрочку оплаты коммуналки — 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки.
