Во время финансовой нестабильности в сложной ситуации оказались не только инвесторы, но и представители бизнеса. Первым пришлось в срочном порядке искать способы сохранения капитала в условиях сильной волатильности на финансовых рынках, а вторым – стало сложнее получить кредиты на развитие бизнеса, так как требования к заемщикам ужесточились. Поэтому сегодня набирает популярность краудлендинг, который позволяет одновременно решить вопросы и тех, и других.
Механизм краудлендинга
Краудлендинг – это разновидность коллективных инвестиций, которая представляет собой выдачу займов бизнесу под определенный процент. Взаимодействие бизнеса и инвесторов осуществляется при помощи специализированных краудлендинговых платформ. Предприниматели оставляют заявку на финансирование, и после проверки оператором платформы, проекты размещаются на площадке, где инвесторы могут выбрать подходящий. Процесс финансирования и возврата займа осуществляется не напрямую, а при посредничестве краудлендинговых платформ. Поэтому важно выбирать надежную площадку, которая обеспечит грамотный отбор заемщиков и сохранность инвестиций.
Как получить заём при помощи краудлендинговой платформы
Операторы таких площадок предъявляют к заемщикам намного меньше требований, чем банки, однако, чтобы получить заём, необходимо соответствовать ряду критериев:
- Срок работы на рынке не менее 10 – 12 месяцев.
- Наличие хорошей кредитной истории.
- Наличие стабильных финансовых потоков.
В качестве подтверждения необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, в зависимости от организационной формы заемщика; финансовую отчетность; а также подробный бизнес-план, который поможет оценить возможный потенциал развития бизнеса. В личном кабинете необходимо составить предложение для инвесторов, указав срок займа, процент под который заемщик планирует его взять, нижнюю и верхнюю границу суммы займа. Если за установленный срок проект не сможет набрать необходимую сумму, то процедура краудлендинга объявляется несостоявшейся, и деньги возвращаются инвесторам. Если же, наоборот, сумма собранных средств достигает верхней границы раньше установленного срока, то сбор закрывается досрочно.
Преимущества краудлендинга перед банковским кредитованием
Механизм краудлендинга, несмотря на схожесть с банковским кредитованием, имеет ряд преимуществ перед последним. Во-первых, между заемщиком и кредиторами есть посредник в лице краудлендинговой площадки, которая берет на себя решение всех формальных вопросов. А, во-вторых, получить заём можно быстрее и проще. Требования к заемщику и составу предоставляемого пакета документов в данном случае минимальны. Поэтому бизнес всё чаще стал пользоваться возможностями коллективного финансирования, что стало причиной роста популярности краудлендинга и востребованности специализированных платформ.
