Это один из основных финансовых вопросов, которым задаются современные люди. Сторонники накоплений считают, что необходимо иметь подушку безопасности и откладывать при каждой возможности, во многом ограничивая себя, в то время, как другая половина населения живет одним днем и считает, что инфляция всё равно «съест» все накопления, смысл трястись над каждой копейкой. И каждый из них по-своему прав. И не прав тоже. Впадать в крайности и на всём экономить – неправильный подход, точно так же, как и тратить всё.
Сегодня обсудим каждый из этих подходов и разберем их основные достоинства и недостатки, а также разработаем стратегию, которая будет учитывать преимущества каждого из них.
Тратить всё
Те, кто живет одним днем и тратит всё, что зарабатывает, не заботясь о будущем, приводят следующие аргументы:
- Лучше я сам потрачу свои деньги, чем они обесценятся из-за инфляции
- Один раз живем, зачем такая жизнь, когда приходится на всём экономить и во всём себе отказывать?
С философской точки зрения, они, конечно, правы, но такой подход опасен, в первую очередь, из-за отсутствия подушки безопасности. Пока человек имеет стабильный заработок, он, теоретически, может себе позволить тратить заработанные деньги на отдых и развлечения. Но что случиться, если внезапно источник его дохода будет перекрыт? Об этом противники накоплений как-то не задумываются. А зря.
Экономить
У стратегии сбережения и экономии тоже есть свои достоинства и недостатки. К явным преимуществам такого подхода можно отнести:
- Наличие накоплений позволяет более комфортно пережить финансовые кризисы, потерю работы или возникновение необходимости внезапных расходов.
- Экономия позволяет накопить на глобальную финансовую цель. Вместо того, чтобы летать каждый год на Кипр, через 10 лет купить свой домик у моря – звучит не так уж и плохо.
Зато главным минусом такого подхода является отказ от комфортных условий жизни в угоду накоплений. Домик у моря через 10 лет – это, конечно, хорошо, но где гарантия, что после 10 лет работы без отдыха вы будете ему рады?
Что выбрать?
Как видим, у обоих этих стратегий есть как плюсы, так и недостатки, поэтому самым разумным будет не впадать в крайности, а найти между ними баланс. Вот несколько правил, которые помогут это сделать:
- Во-первых, необходимо отказаться от привычки тратить всю зарплату. Это не значит, что нужно откладывать всё, что вы получаете. Даже половину не нужно. Достаточно отложить 10% от своего дохода. Либо можно откладывать фиксированную сумму, скажем, раз в неделю или даже раз в день. Сейчас в ведущих банках есть функция копилки, для которой можно настроить функцию автоплатежа. Благодаря этому, деньги будут откладываться без вашего непосредственного участия.
- Анализируйте свои расходы и определите те траты, от которых вы можете отказаться. Может быть, вы ходите на все премьеры фильмов в кино, в то время, когда намного дешевле оформить подписку на специальные сервисы или вообще дождаться, когда они появятся в свободном доступе.
- Разберитесь в инвестировании. Почитайте специальную литературу, пройдите курсы, найдите для себя финансовые инструменты, которые помогут получать стабильный пассивный доход. Никто не утверждает, что вы обязаны становиться активным игроком на бирже и зарабатывать на движении котировок. Достаточно вложить деньги в стабильные активы, например, в облигации федерального займа или приобрести дивидендные акции крупных эмитентов.
