Банковские вклады – это самый безопасный способ вложения средств, как минимум, с точки зрения уровня риска. Согласитесь, истории о том, как инвестор потерял свой вклад, можно встретить гораздо реже, чем про потерю депозита трейдером. Но, справедливости ради, и такое может случиться. Сегодня разберем случаи, когда банк может не вернуть вклад.
Банк не получил предварительного запроса на снятие
Если вы пришли в банк и требуете отдать вам ваши денежки сию же минуту, то вполне можете получить отказ. В кассе просто может не быть такого количества наличности. Именно поэтому, в условиях договора прописывается, что запрос на получение средств необходимо направлять заранее. Конечно, если вы решили снять пару тысяч, то никаких проблем не возникнет. А вот о снятии крупной суммы от 100 тысяч рублей, необходимо уведомлять за несколько дней до планируемого визита в офис банка.
Клиент не смог объяснить происхождение средств
Если у банка возникли сомнения в происхождении средств, сотрудники вправе запросить уточнение информации по операциям, которые кажутся сомнительными. Если клиент, запросивший снятие, не может дать вразумительный ответ, то банк имеет право не выдавать деньги до выяснения всех обстоятельств. Для этого вкладчику необходимо предоставить ряд документов, и если всё в порядке, то операция будет выполнена. В противном случае запрос клиента будет отклонен, если у банка есть основания подозревать, что он замешан в схемах по отмыванию средств.
Банковский счет клиента арестован
Денежные средства могут быть арестованы в случае, если в отношении вкладчика или третьего лица возбуждено уголовное дело, если у следствия есть основания полагать, что средства получены незаконно. Вернуть деньги можно только по окончании судебного производства и установлении, что средства получены законным путем. Также счет может быть арестован судебными приставами в целях взыскания долгов. В случае, если после погашения задолженности на счету остались деньги, то доступ к ним будет разблокирован.
Банк находится в процессе банкротства или отзыва лицензии
Если у банка отозвана лицензия, он не имеет права совершать никакие операции, в том числе выдавать вклады. Этим занимается Агентство страхования вкладов. Однако получить назад вы сможете не весь свой депозит, а только сумму страхового возмещения, в размере до 1,4 млн. рублей. Если сумма вклада превышает эту цифру, то последует долгая процедура возмещения ущерба в порядке очереди после завершения процесса банкротства и ликвидации.
